担保融资范文

导语：怎么才干写好一篇担保融资，这就需求搜集收拾更多的材料和文献，欢迎阅览由好用生活网收拾的十篇范文，供你学习。

篇1

乙方：　×××

为有利于两边展开，充沛运用两边对外融资的有利要素，加强企业间经济协作，进步经济效益和社会效益，甲、乙两边就融资担保问题经过充沛酝酿，一起到达如下协议：

榜首条、甲、乙两边本着平等互利、真挚协作、一起展开的准则，在融资范畴内进行友好协作。

第二条、甲、乙两边一起承认：两边承当总额度为伍仟万元的告贷职责担保，并赞同依照《中华人民共和国担保法》施行各自职责。

第三条、在乙方需求担保时，甲方为乙方供应的担保额度总共为　 万元，不论是乙方中的一家公司仍是二家公司;在甲方需求担保时，甲方能够挑选乙方中的一家公司，为甲方供应相同额度的告贷担保。

第四条、甲、乙两边在施行互为担保时，最长担保期限不超越三年，告贷有必要专款专用，担保方有权对被担保方的告贷运用状况进行监督，期满还清告贷本息时，被担保方应主意向担保方供应还贷凭据，以便对方及时了解。

第五条、任何一方为对方担保时，应照实供应各自财务报表、运营执照、诺言证明复印件以及有关企业概略等材料。

第六条、担保方的继受人(包含因改组吞并而继受)将受本协议的束缚，并继续承当担保职责。未得到对方事前书面赞同，担保方不会转让其担保职责。

第七条、担保方代被担保方清偿债款后，有权向被担保方追偿。

第八条、在本合同有用期内，甲、乙任何一方都不得私行改变或革除本合同，确需改变本合同条款时，应经对方洽谈赞同，到达书面补偿协议。

第九条、违约职责

甲、乙两边都应恪守本协议的约好，任何一方违约，违约方应向守约方付出违约金××××万元，并补偿守约方的悉数经济丢失。

第十条、争议的处理方法

在施行本合同中产生的争议，由甲、乙两边洽谈或经过调停处理。洽谈或调停不成，任何一方都有权向原告地点地的人民法院申述。

第十一条、协议未尽事宜，两边洽谈处理。

第十二条、本协议自签定之日起收效。

第十三条、本协议一式二份，两边各执一份，以兹一起恪守。

甲方：

法定代表人：

乙方：

法定代表人：

篇2

处理中小企业告贷难问题,协助中小企业走出融资窘境的要害是要深化金融系统变革,完善金融商场系统。树立健全中小企业融资系统,要害环节是树立中小企业诺言担保系统,转嫁、下降银行的部分危险,进步银行给中小企业融资的活跃性。为加速完结我国中小企业的快速展开与诺言担保业的可继续展开,诺言担保业除了要从理论与实践中取得更高的危险定价的才干,还需改进相关的办理系统和技能,树立高效的危险防备与操控机制,鼓舞担保安排不断进行事务和产品的立异。因而,树立一个杰出的可继续的中小企业诺言担保系统是中小企业完结可继续展开的迫切要求和实践挑选。中小企业诺言担保安排是处于中小企业和银行之间的一种金融中介安排,其功用首要是下降银行与中小企业之间的信息不对称。中小企业诺言担保安排优势在于:一是安排本身身世于当地经济主管部门,又为本地中小企业供应担保,比较简单获妥当地中小企业相关信息;二是在诺言查询和剖析方面,中小企业诺言担保安排相对银行而言具有办理层次少、决议计划灵敏、商场反应敏捷、运营本钱低一级优势。然而在金融资源装备失衡的条件下,引进中小企业诺言担保机制,仅在必定程度上能够有用缓解银企之间的信息不对称问题,底子无法彻底消除信息不对称。因为信息不对称的存在,中小企业诺言担保安排在下降金融买卖危险一起也或许产生金融危险,这种金融危险首要来自两个方面:一是因为诺言担保安排与中小企业之间存在着外部信息不对称而导致中小企业诺言担保危险的构成;二是因为诺言担保安排内部一切人(委托人)与经理人(人)存在着内部信息不对称而导致中小企业诺言担保危险的构成。因为诺言担保安排承当了大部分或悉数的危险,成为信息不对称下危险的终究承当者。中小企业诺言担保职业运营的是危险,承当的是职责,是世界上公认的专业性极强的高危险职业。中小企业诺言担保安排具有对资金扩展效果的一起也是对危险的同步扩展。添加诺言是中小企业诺言担保的功用之一,部分诺言等级较低的中小企业只要经过中小企业诺言担保安排为其供应诺言担保才干取得商业银业的告贷,这足以阐明中小企业诺言担保安排的危险高于商业银行。这种高危险不只仅来源于诺言担保的方针——中小企业这个杂乱而特别的集体,还来源于诺言担保运作进程中所遭到的各种外部要素和内部要素的影响。各种错综杂乱要素的交互效果和影响,决议了诺言担保运作进程中必定要面对各式各样的危险。

中小企业诺言担保安排面对的危险是客观存在、难以逃避的,只能经过外部的防备和内部的操控来进行有用办理。正承认识和应对中小企业诺言担保运作进程中的各种问题和潜在危险,构建高效齐备的中小企业诺言担保危险补偿机制,是完结中小企业诺言担保业可继续展开的重要确保。本研讨的首要奉献在于:一方面,本研讨从经济学视角剖析了诺言担保危险外部补偿的理论依据,并提出应树立以政府财务为主导的外部补偿机制,来完结我国中小企业诺言担保的危险外部补偿方针。另一方面,为应对各种不同程度危险的或许完结,本研讨提出应树立有计划的诺言担保危险自留机制,有计划的危险自留也能够称为自保,自保是一种重要的危险办理手法。这种危险自留机制能够完结我国中小企业诺言担保的危险内部补偿方针。

二、担保诺言危险外部补偿的经济学剖析

依照经济学理论,具有很大外部效益的产品称为公共产品,具有很小外部效益的产品称为私家产品,而介于两者之间的产品称为混合产品。引进中小企业诺言担保,是为了经过给中小企业融资供应担保来改进中小企业的直接融资环境,然后促进高新技能成果工业化和商品化。这将有利于进步技能进步对经济展开的奉献率、促进经济添加、添加社会作业及添加出口创汇等,因而,中小企业诺言担保作为一种特别的社会产品——诺言产品,它不只仅具有微观层面上私家产品的特色,一起也具有微观层面上公共产品的特色,显着它是一种混合产品。作为一种混合产品,其最显着的特色无非是收益与危险的不匹配。关于产品供应的方法,一般而言,首要有公共供应与商场供应两种方法。所谓公共供应是指政府经过税收手法筹集资金,以免费或部分免费方法向顾客提品;所谓商场供应是指顾客有必要依照等价交换的商场买卖准则进行购买才干取得产品。具体选用何种方法应取决于产品的性质。关于私家产品而言,不存在商场失灵的现象,依托商场机制就能够完结资源的优化装备。因而,私家产品应选用商场供应的方法。而关于公共产品来说,因为“搭便车”现象,即顾客一方面不愿意购买这一产品,另一方面又等候他人去购买,自己可从他人的购买中取得优点,因而出产者的本钱得不到补偿,商场供应缺少而导致社会功率丢失。因而。关于公共产品,即便存在社会功率的丢失,选用公共供应方法仍可改进资源装备功率。

现在我国中小企业诺言担保系统呈现出以方针性担保安排为主导,而商业性担保与协作担保安排为辅的散布特色,但不论哪种性质的中小企业诺言担保安排,都有必要依照“商场化运营、企业化办理”准则进行,这也是完结我国中小企业诺言担保业可继续展开的条件条件。这就决议了我国中小企业诺言担保是不能选用公共供应方法来运营的,那么,假如挑选商场供应方法运营,是否能够有用处理社会功率的丢失问题,下面经过给出图1来进行评论。在图中,曲线ss为诺言担保产品的商场供应曲线,即担保产品的边沿本钱曲线;曲线DD为诺言担保产品的商场需求曲线,即担保产品的边沿效益曲线;因为诺言担保的外部效益性,用虚线TT表明诺言担保产品的社会需求曲线,即担保产品的社会边沿效益曲线;曲线TT与曲线DD的高度差取决于作为混合产品的诺言担保的外部效益的巨细,外部效益越大,高度差就越大,反之则小。在政府财务补偿之前,诺言担保安排和中小企业都出于其内部效益动机,依照商场化买卖机制,在诺言担保商场的某一价格状况(A点对应的价格水平)到达平衡,此刻所对应的诺言担保数量为x(A点对应的担保数量)。但从社会效益视点来考虑,诺言担保数量的最佳状况应为Y(E点对应的担保数量),所以将构成社会功率的丢失,丢失程度为暗影部分(三角形ABc)的面积。

显着,关于诺言担保这一混合产品而言,挑选商场供应方法运营仍是不明智的,依照上面的评论,应该选用公共供应和商场供应相结合的方法,即混合供应方法,这种方法经过结合上述两种方法的根本功用,能够有用处理社会功率的丢失问题。

所谓诺言担保的混合供应方法,便是在遵从商场化运作准则的条件下,经过政府财务补偿(补助)方法,来防止因商场供应机制所引起的社会功率的丢失。这种混合供应方法关于躲避社会功率丢失的运作机制可由图2得到。在图中,为了进步资源装备功率,躲避社会功率的丢失,经过政府财务补偿(补助),使得诺言担保产品的供应本钱下降,然后导致诺言担保产品的商场供应曲线就下降至虚线LL方位。虚线LL与诺言担保产品的商场需求曲线DD相交于E点,E点所对应的诺言担保数量Y刚好为社会效益最优所要求的状况。此外,诺言担保产品的商场供应曲线下降至虚线LL方位,虽然导致了中小企业诺言担保业的效益丢失,但是它补偿了诺言担保社会功率的原有丢失,即图1中暗影部分(三角形ABc)的面积。丢失的补偿程度为图2中暗影部分(三角形ABE)的面积,依据平行四边形的对称性易知,图2中暗影部分(三角形ABE)的面积与图1中暗影部分(三角形ABC)的面积应是持平的(不考虑制图的差错要素)。因而,中小企业诺言担保是为完结社会效益最大化而导致供应曲线下降的,而由此引发的中小企业诺言担保业的效益丢失理应由政府“买单”,政府财务供应补偿(补助)的价格部分应为图2中所对应的BE部分,显着,BE部分的巨细首要是由作为混合产品的诺言担保的外部效益的巨细所决议的。经过上述评论,能够发现,假如没有政府财务补偿(补助),则中小企业诺言担保安排(首要对商业性、互担保安排而言)应依照商场化买卖机制来定价,即担保的理论价格;但是,关于树立政府财务外部补偿机制的,中小企业诺言担保安排(首要对方针性担保安排而言)实践收取的担保费应等于担保的理论价格,在扣除政府财务补偿(补助)之后的价格。下面将来评论树立政府财务补偿机制的相关问题。

三、树立以政府财务为主导的外部补偿机制

树立以政府财务为主导的外部补偿机制,确保中小企业诺言担保安排具有长时间安稳的补偿资金来源,应当是政府扶持中小企业诺言担保业的一项重要方针,只要政府财务坚持合理的继续介入,才干确保我国中小企业诺言担保业的可继续展开。在清晰政府财务介入中小企业诺言担保必要性的条件下,咱们来讨论政府财务介入的方法、程度等问题。政府财务资金任何时候都是恰当严峻的,尤其是在经济转轨进程中,财务资金的严峻更是从各个方面都能够观察到。虽然如此,作为一种扶持中小企业诺言担保业的方针导向,中小企业诺言担保危险的政府财务外部补偿资金有必要予以实施;不管政府财务多么困难,在政府财务预算中都应当有所安排,以实施政府对中小企业诺言担保的扶持方针。一起,在准则安排上,怎么让有限的政府财务补偿资金发挥最大的效益,非常值得讨论。

运用政府财务贴息方法能够最大程度地发挥财务资金的效益。贴息率的倒数是资金的扩展倍数,运用贴息的手法,实践上是一种“四两拨千斤”的经济杠杆方法,它契合现代商场经济的遍及规范。贴息表现了政府的方针性歪斜,它仅仅添补了给予歪斜支撑的项目所能承当的比较低的利率和商业性告贷相对较高利率之间的缺口,并且是经过经济杠杆的运用来表现政府方针歪斜的。相关于财务贴息而言,假如政府施行以往传计算划系统下常常选用的无偿拨款方法,则整个政府的歪斜在我国的经济展开要求面前,就有无济于事的窘境,当然也不契合“产权清楚”的现代企业准则的要求,政府公共财务的调节效果也就无法得到有用发挥。

因而,政府财务资金关于中小企业诺言担保的方针扶持,也有必要以“四两拨千斤”的经济杠杆方法来构成财务支撑的继续介入,而担保补助方法正是政府扶持中小企业诺言担保的方针运用方法。从理论和实践操作中,担保补助率和告贷贴息率具有相似性。政府支撑方针性担保安排,给它供应必定的补偿,便是添补诺言担保理论价格与实践成交价格之间的缺口;实践上,就方针性担保安排本身而言,仍是依照商场化买卖机制来运作的。但是,经过政府财务对担保补助的继续介入,一方面下降了中小企业的直接融本钱钱,进步了担保的外部效益和社会效应;另一方面,政府经过很小的一块财务补助资金,运用其“四两拨千斤”的经济杠杆效应,将产生的恰当于财务补助资金几十倍乃至上百倍的规划资金引进需求给予歪斜的项目、职业和范畴。运用这种经济杠杆方法以小资金调集大资金参加经济作业,能够很好地发挥政府方针的导向效果。因而,树立政府财务外部补偿机制,不只能够有用完结中小企业诺言担保危险的外部补偿方针,并且也是完结我国中小企业诺言担保业可继续展开的重要确保。

篇3

[摘要]中小企业融资的问题就成为影响到赣州市经济继续快速展开的重要课题，中小企业的融资对策首要有：进一步树立和完善赣州市中小企业诺言系统以及相应的危险评价系统；构建中小企业担保系统；推动一批优异的中小企业上市融资；鼓舞民间本钱家开设危险出资公司，充沛有用运用民间本钱。

[要害词]中小企业融资担保

一、赣州市中小企业展开状况

赣州市是江西省最大的行政区，到2007年6月，已有15万多家中小企业，仅工业企业就有2.65万家，所发明的工业添加值已占到全市工业添加值的51.3%。可见中小企业现已成为赣州市经济展开的“领头羊”。但是跟着中小企业的迅猛展开，依据优序添加理论，成长时间企业的资金往往靠内源性融资难以完结，经过实践查询咱们也证明了这一点。现在流转资金缺少现已成为困扰赣州市企业进一步敏捷展开的“瓶颈”，因而能否处理中小企业融资的问题就成为影响到赣州市经济继续快速展开的重要课题。

二、中小企业融资的界说、常用方法和途径

中小企业融资是指中小企业在出产、运营进程中自动进行的资金筹集行为。其常用方法和途径有：银行信贷资金、非银行金融安排资金、自筹资金和证券融资等。其间，证券融资是企业最有用的融资方法之一，但是现在我国的中小企业板还处于起步展开阶段，到8月18日，深圳中小板的总貌如下：

由此可见我国中小板规划较小，我市中小企业要上市融资短期还很难完结，但作为未来中长时间融资途径，则是一个很好的挑选。

三、赣州市中小企业的融资剖析与对策

1.进一步树立和完善赣州市中小企业诺言系统以及相应的危险评价系统。我市中小企业融资首要是从银行告贷和自筹资金，但是因为赣州民间的私有资金有限，大都企业的资金都是从银行告贷，而银行告贷的发放首要看企业的诺言，因而树立赣州市中小企业诺言系统以及相应的危险评价系统，就能够最大极限的发挥银行信贷对企业融资的支撑效果，在短期内处理大都中小企业的融资难题。为此市政府上一年就发文，在三年内树立起中小企业诺言信息根底数据库。值得一提的是，咱们在赣州市商业银行等金融安排调研时发现银行在进行放贷时，企业家自己的诺言是影响告贷的一个非常要害的要素，为此中小企业的诺言信息有必要包含企业家自己的个人诺言档案，一起还能够推行打分制，分数越高，诺言越高，企业告贷数额就越大，这样能够大大进步诺言系统信息的可靠性和实用性。

经过以上剖析，不难得出一个定论，在树立完善诺言数据库之后，企业告贷融资的难易终究取决于企业的诺言，诺言越高，告贷就越简单。那么接下来的问题便是进步企业的诺言了，咱们以为其最要害的便是进步违约的本钱，让违约企业付出沉重的价值，而这些政府能够运用税收等行政手法来做到。政府也可学习台州经历，树立“冲击逃债办公室”，专门追缴歹意逃债。总归企业诺言的好坏，决议了企业融资的难易，然后严峻影响到企业的继续快速展开。

2.构建中小企业担保系统。构建中小企业担保系统，补偿中小企业诺言的缺少，涣散金融安排的危险，是现在打破赣州中小企业融资“瓶颈”最有用的方法之一。截止2008年1月，全市已有中小企业诺言担保安排15家，担保本钱1.46亿元，累计为621家中小企业供应了担保服务，但总担保告贷金额仅为1.66亿元。由此可见我市担保业的规划依然较小，政府需加大扶持力度。主张构建四个层次的中小企业诺言担保系统：

(1)构建并完善方针性担保公司，树立危险丢失补偿机制。(2)大力展开商业性担保安排。经过对现有担保公司的重组、吞并、增资扩股等方法做大规划，做强实力。也可选用由职业协会和政府一起担保的方法，但政府最好不要直接参股商业性担保安排。(3)引导小企业树立协作制担保安排。鼓舞一些相互间信赖的企业，一起出资组成协作制担保安排。比方江苏省沭阳县推行“自助担保”，到2007年末已有自助担保公司25家，有1241家会员企业在农合行告贷12696万元，取得了很好的效果。关于我市经济欠发达县市如石城县,2007年全县财务收入仅为1.05亿元，企业规划小，无力供应有用的担保，要在短期内处理中小企业融资难题，树立协作制担保安排天然是最好的挑选之一。(4)组成诺言再担保公司，为担保安排供应再担保，涣散担保公司危险。再担保公司可由大型民间商团出资，但最好要有政府的参加，这样政府就能够用经济手法直接地规范担保安排行为和完善担保系统。

3.推动一批优异的中小企业上市融资。针对赣州企业展开现状，主张树立企业上市后备资源库，对主业杰出、产品上档次、办理水平高、经济效益好的企业及时列入上市后备资源进行要害培养，在项目建造、收买、吞并、转让、财物重组等方面给予方针扶持，并树立专项扶持资金，施行信贷支撑等。

篇4

发行债款、银行假贷向债款人筹集资金。大陆台资企业首要选用的是向银行请求告贷，首要包含台湾银行、大陆银行和外资银行;向台湾本地银行融资有两种做法:一是以台湾母公司的名义请求融资告贷，经过DBU(Domesticbankingunit)、海外分行等将资金贷出后再汇入大陆适用;以境外公司的名义向台湾银行世界金融事务分行OBU(Over-seasbankingunit)、海外分行等请求融资，将金钱汇入大陆的子公司账户;大陆银行近年来对大陆台企的方针扶持力度不断加大，国家开发银行、交通银行、我国银行等许多全国性银行均向台企供应高额融资授信。2013年8月29日，上海市台湾同胞出资企业协会与上海金融业联合会签署协作协议，该协作协议约好契合相关条件的在沪台资企业在往后三年内将获总计达300亿元人民币的告贷授信额度;向外资银行请求告贷则首要是大中型台企的挑选，如汇丰银行在大陆约20%的事务就来自于台企。

(二)权益融资途径。权益融资首要指发行股票。台资企业一般挑选在大陆、台湾和第三地上市。大陆股市于2001年向台资企业敞开。2002年11月，证监会、财务部和国家经济交易委员会联合下发了《关于向外商转让上市公司国有股和法人股有关问题的告诉》，答应上市公司台湾出资者转让上市公司国有股和法人股。香港因为高度老练的商场和相对敞开的方针，也是台企的上市的挑选之一。此外还有台企挑选返台上市。虽然台企融资的首要途径在大陆已敞开并有方针歪斜，但仍面对必定的融资压力。究其原因，除了金融危机的大布景，更为直接的是大陆融资途径和融资环境的不便当。以银行告贷为例，大陆银行一般要求企业供应足额的工业作为典当。但台资企业在大陆持有的固定财物一般并不多，将台湾的固定财物典当又会引起法令适用上的抵触。批阅手续和手续费进一步进步了告贷本钱。

二、台资企业之融资担保

(一)对台资企业供应融资担保服务的由来。台企融资问题存在的最底子原因在于两岸金融协作展开和经贸联系展开的脱节。这使得两岸的金融协作既有实践需求也有巨大的潜力，一起也使得加深两岸金融协作成为必定趋势。2009年和2010年，《两岸金融监管协作备忘录》和《海峡两岸经济协作结构协议》别离签定，内容触及两岸的金融监管协作和货物交易、服务交易、出资等方面，这也标志着大陆进一步对台湾敞开了金融商场。在这样的趋势引导下，上海亦加大了对台企的支撑力度。2010年7月，上海《关于本市加速融资性担保职业展开进一步支撑和服务中小企业融资的若干定见》，鼓舞台资企业参加本市中小企业融资担保系统建造、促进沪台协作或台资商业性融资担保安排在本市树立和展开。2011年12月，《上海市进一步促进台资企业展开的若干行动》出台，《行动》共三个部分，总计十五条。其间，第四条特别指出活跃推动台资企业融资系统建造，健全方针性融资担保基金运作机制，支撑台企企业树立小额告贷公司。

(二)对台资企业供应融资担保服务的效果。融资担保可发挥的效果很大:1)融资担保能够破解假贷商场中的信息不对称问题。融资担保安排作为企业的担保人，能够经过供应诺言支撑来处理银行不敢贷、企业不能贷的两难局势;2)融资担保安排协助企业取得告贷后，当企业再次告贷时，银行和企业都会添加对告贷的决心，企业的诺言度也得以进步，使其能够取得条件更为优惠的告贷;3)融资担保安排一般与特定银行有协作联系，在有利于拓宽担保商场的一起还能进步银行的事务水平;4)融资担保的呈现有助于改进信贷商场的结构和功率。跟着担保职业的专业化，这种专业分工还能进步金融商场的功率;5)担保具有杠杆效应，政府只需求出少数的资金，就能够带动几倍的银行资金投向中小企业;6)融资担保安排的存在在必定程度上满意了企业生计和展开的需求，然后对企业盈余和公民作业、税收添加等社会公共利益方面起促进效果。此外，和股权融资比较，融资担保对金融商场、企业的要求也很低，且没有监管部门批阅的束缚，下降了汇率危险和额定的财务本钱。

三、处理台企融资问题，加强融资担保监管

(一)对融资担保安排监管的完善。危险操控是对融资担保安排进行监管的要害之一。除了本身的运营危险外，融资担保安排还存在着三方面的危险:一是融资担保行为或许引发的道德危险。有了担保，本来达不到告贷要求的企业能够告贷或或许挑选更高危险的告贷，这就导致了“诺言逆向挑选”;二是被担保人的诺言危险。企业因为运营不善、资金周转困难等许多原因，到期回绝施行合同职责。此刻担保安排会成为银行追偿方针;三是与银行协作或许带来的危险。担保安排和银行的协作一般有两种方法:企业向银行请求告贷后银行对担保安排请求担保，和银行给予担保安排授信后担保安排向银行提出告贷。在两种状况中，假如担保安排承当悉数担保职责，贷前会导致银行的道德危险，并下降告贷检查活跃性;贷后则有告贷归还不能的危险。许多国家和区域针对这个问题采纳担保职责强制分制作:如美国的担保安排对10万美元以下的告贷，只担保本金的80%，10万至100万美元，担保本金的75%。告贷银行还要对未担保部分告贷承当本质危险，不得再向告贷人提出追加其他任何方法的担保。我国在《关于树立中小企业诺言担保系统试点的辅导定见》的第七条中对银行和融资担保安排之间的担保职责现已做出了准则性规则:“担保安排能够对银行告贷进行部分管保，担保职责分管份额由担保安排和协作银行洽谈”。但在实践操作中，因为银行处于强势位置，担保安排实践上承当了100%的担保职责。我国能够考虑完善分配担保职责准则，使告贷安全性与银行相关更严密，促进银行进步审慎性，搬运担保安排的部分危险。

在融资担保安排和银行协作的方法下，担保安排和银行均承当了告贷审阅职责，对企业均有追偿权。银行告贷施行的是“审贷别离、分级批阅”的准则。相应的，对融资担保安排也要规则“审保别离、分级批阅”的准则，以此来规范担保安排的内部作业机制，确保担保的安全和质量。此外，我国还应当进步融资担保再担保和稳妥的比率。完善再担保系统，促进担保公司和再担保公司间的协作，展开具有满意资金条件的担保公司的再担保事务，展开融资担保的稳妥事务，使融资担保的危险有用搬运，确保担保的安全性。再担保事务在《融资性担保公司办理暂行方法》中已有触及，《上海市融资性担保公司办理试行方法》对此也做出了进一步的规则。再担保职业需求扩展事务量，以充沛发挥担保的效果。终究，担保安排的监管权在《融资性担保公司办理暂行方法》(以下简称《暂行方法》)中下放到了当地，上海市出台的《办理方法》已对该《暂行方法》中关于担保安排的监管权做出了必定的打破。跟着上海自贸区和台湾自由经济示范区的相继树立，融资担保业将大有展开。上海能够出台进一步的规则，完善融资担保监管机制。

(二)两岸协作树立面向台企的方针性融资担保安排。除了完善融资担保安排的监管准则，上海市还能够树立专门面向台企的专门方针性担保安排，支撑商业性担保安排的展开。这既是对《上海市进一步促进台资企业展开的若干行动》的实践，也是对在沪台企融资难的照应。两岸协作树立面向台企的方针性融资担保安排的想象还源于海峡两岸的金融沟通和金融协作中存在的许多不确认要素。银行、证券和稳妥等职业的敞开在必定程度上依赖于两岸金融沟通和金融协作的展开。而融资担保职业对商场的敞开度要求不高，能够直接满意在沪台企的融资需求。此外，在上海树立方针性融资担保安排亦是对当下我国新一轮变革浪潮的照应。该担保安排假如作业妥当，将来能够对台企以外的特定企业敞开服务，并可在未来转变为专门服务于我国中小企业的融资担保安排。

面向台企的担保安排能够与台湾方面在资金、诺言等方面到达开端的协作意向。资金是融资担保安排的首要确保，安稳的资金来源是融资担保安排的作业根底。上海能够与台湾政府层面或实力较为雄厚的民间安排(例如商会)协作树立基金会，选用政府出资或安排成员出捐的方法，向融资担保安排补偿所需资金。台方可向上海供应企业的诺言状况，协助融资担保安排把握企业状况，进步担保审阅功率和质量。一起还能够学习协作融资担保安排的做法，展开会员制，扩展事务量和事务范围，惠及更多的台企。

篇5

一、政府主办型的融资担保安排

因为中小企业融资担保准则触及工业方针、公共利益、作业水平及技能立异等各方面，需求多方和谐协作，非单个企业或安排所能树立，因而，大大都国家采纳政府出头的方法，为银行供应向中小企业告贷的担保，以鼓舞银行向中小企业告贷。选用这种方法的以美国、日本、德国为代表。

(一)美国：政府安排性质的小企业办理局供应中小企业融资担保

1．融资担保主管安排——小企业办理局。美国政府针对占国内企业数量99％的中小企业，树立了小企业办理局(SmallBusine,~Adminstm—tion，下简称sBA)，担任办理中小企业。SBA是联邦政府的安排，首要功用是实施和办理小企业担保告贷计划，并于年终向国会听政会陈述年度计划的实施状况和提出下一年度预算请求。关于契合告贷资历的中小企业，SBA可供应高达90％的告贷担保，其告贷额一般在l5．5万美元之内，即便告贷超越此数，也可供应高达85％的确保。此外SP,k常常举行各种商务研讨班，为小企业供应创业预备、计划拟定、公司树立、行政办理、商业理财等多方面的咨询，确保了企业运用告贷资金的合理性和安全性。

2．融资担保方法——美国小企业告贷担保计划。该计划1997财务年度为5万多家小企业新供应担保告贷约llO万美元。该计划的特色是：(1)中小企业信贷确保计划的资金由联邦政府直接出资，国会预算拨款。具体实施和办理是SBA；(2)依法实施计划。美国的(Sma~BusinessInvestmentAct)对该计划的四部分告贷(7a计划、微型告贷计划、注册开发公司告贷计划、小企业出资公司计划)的用处、条件、担保金额和费用、利息规范和政府实施安排的功用等，都作了清晰和具体的规则。政府首要经过担保来支撑金融安排向中小企业告贷。除此而外，只对少数减灾项目和贫困区域的特别企业给予少数直接告贷；(3)美国政府参加的担保系统是一级担保安排，在各地树立分支安排。

3．SBA与告贷安排的联系。参加担保计划的首要是私营的金融安排。这些告贷安排是依照自愿与政府挑选相结合的准则加以确认的。施行时由告贷安排自主决议是否告贷和是否请求政府担保。SBA并不干涉告贷安排的告贷决议计划，但对告贷安排进行分类，并有权决议是否为告贷安排供应担保。SBA依据告贷安排的小企业告贷经历和成绩，将参加告贷计划的告贷安排按水平凹凸顺次分为三类：首选、注册、一般。

4．融资担保计划运作的特色：(1)严厉清晰告贷企业资历：有必要是契合中小企业规范的企业(按作业人数和运营收入分职业界说)，有必要有必定份额的权益本钱，尤其是新建企业，业主有必要注入必定份额的本钱金；要求企业的现金流量(而非赢利水平)不只能够归还担保告贷，还能够归还一切债款；企业有必要有满意的流动资金确保企业正常作业；要求企业和业主供应必定数量的告贷典当品。(2)定向分类办理。该计划在小企业的资金运用方面束缚不能用于投饥性用处，特别不能用于出资房地产，不能用于再贷出，不能用于代销和传销、非赢利和与企业运营无关的活动。(3)政府担保程度高。一般状况下，100万美元以内的告贷担保金额为5o％，最高可达总额的70％；10万美元以内的告贷，担保份额最高可达总额的8O％。

(二)日本：当地担保与政府再担保的两层融资担保方法

日本的中小企业告贷担保首要依托全国的52个当地诺言确保协会。这些协会依据1953年发布的树立，其资金的70％由当地公共集体出资，30％由当地金融安排出资，但凡契合条件的中小企业能够提出告贷承保请求。诺言确保协会在许诺确保前进行诺言查询，查询的要害是运营者自己的诺言、该企业的远景、归还才干、金融安排的支撑度，然后决议是否许诺确保。告贷金额大、超越500o万日元的须供应房地产、有价证券等担保物。比及承保后，金融安排向请求告贷的中小企业供应告贷，但告贷用处仅限于周转资金和设备资金所需。诺言确保协会在承保后，每年要向承保的中小：业收取0．5％或1％的确保费，用于补偿危险丢失和日常运营开支。当告贷企业不能按期还款时，确保协会代为向金融安排付出本息并接纳相关债款及担保物，以后由该中小企业向确保协会归还。

在当地诺言确保协会之上，全国范围还设有中小企业诺言稳妥公库。该公库首要由政府出资组成，担任向施行还款职责的诺言确保协会付出稳妥金，稳妥金额为诺言确保协会代替中小企业还款额的70％一8o％。若诺言确保协会代偿后收到中小企业的还款时，还应向稳妥公库按稳妥金额返还。

诺言确保准则协助中小企业以恰当的本钱筹集资金，一起促进了金融安排完结告贷财物的优质化。1997—1998年，运用诺言确保协会的确保取得告贷的企业份额从4．4％上升到8％，被确保的债款余额达29000亿日元。其间，由诺言确保协会代替归还率只要1．4％，完结了企业展开和融资安全的两层方针。

(三)德国：进步企业偿贷才干并供应必要的备用融资担保制

针对中小企业净财物根底薄弱归还才干缺少和典当不行的问题，德国选用以下方法确保企业的根本偿贷才干，并为中小企业供应必要的融资担保。

1．经过净财物协助项目加强净财物根底。所谓净财物协助项目是指：新创建企业取得的告贷可代替净财物，不用进行担保；一旦产生不能偿债状况，该项告贷作为净财物的代替负有悉数偿债职责；别的该协助项目还有长时间的(20年)补助利率和必定的告贷免偿等额定优惠方针。德国的一些经济研讨安排以为，这种特别的净财物告贷是协助中小企业展开的要害融资要素，使新企业失掉偿债才干的危险显着削减，并且在没有产生长时间补助的状况下，合格创业者的数量也有添加。这种净财物告贷做法，现已被瑞典、芬兰和土耳其等国家仿效。

2．净财物协助项目增强了企业的清偿才干。在企业初始阶段，清偿才干低下是遍及现象。刨业者没有满意的资金储藏，债款人对企业信赖感没有树立，但一起企业又有必要付出薪酬薪金和施行供货合同。因而，告贷能否长时间运用和利息付出能否推延就成为企业存亡的要害。净财物告贷协助项目契合以上两点要求，：顷目告贷周期长，一起告贷前两年无息，即便从第三年开端，其利率也要比相关银行告贷低得多。

3．净财物协助项目与当地担保银行供应必要的融资担保。在德国，协助告贷由作为转贷银行的当地银行供应，当地银行取得低息告贷，并承当债款拖欠的悉数危险。为了战胜危险，当地银行可经过净财物协助项目为告贷请求40％或50％的债款革除。一起，假如转贷银行以为债款革除仍不充沛，转贷银行能够向当地的区域担保银行请求恰当于80％债款金额的担保，作为所需告贷的辅佐担保。这儿的担保银行既不保存钱银，也不施行告贷，因而，从概念上讲，担保银行并不是银行。担保银行在法令方法上是私家有限职责公司，其实践位置好像银行，原因在于依照德国银行法和告贷安排法的规则，供应担保是银行的职责。担保银行对资金的需求量很大，因而，高效的银行系统是担保银行展开事务的条件。

二、政府强制型中小企业告贷计划

亚洲国家的政府一般具有较强的微观经济辅导才干，凭仗这种才干对银行告贷臼乞方向加以操控，能够直接产生对中小企业融资的效果。但这种强制信贷的方法简单搅扰正常的银行信贷活动，下降银行财物的安全性和流动性，

菲律宾于l991年发布《中小企业》。该将银行对中小企业的放贷事务量强制规则在5％一10％。从1992年到1997年，共发放了1l00亿比索告贷，这在必定程度上添加了菲律宾中小企业的融人资金。但是政府强制投入的资金功率低下，中小企业告贷还贷率还不到50％。在这种状况下，菲律宾树立了中小企业担保基金会，即从政府强制放贷转向以商场为导向的基金担保准则。基金会的主旨是鼓舞私营部门尤其是私营银行向中小企业供应告贷。现在，基金会已成为事务广泛的担保安排，掩盖了除住宅建造和纯交易活动之外的其它职业。基金会担保有其侧要害，首要放在中小企业商场的战略项目上，与其它政府和私营担保安排互为补偿。

除中小企业担保基金会外，菲律宾还树立了中小企业展开委员会，担任和谐展开方针的发布与施行。委员会拟定的根本方针和规划计划等信息传递到银行和中小企业等担保安排中去，一起，经过各类工商会安排各种论坛和研讨会的宣扬，使中小企业了解规划计划和意图，然后更简单取得告贷担保。

以上介绍了各国的中小企业融资担保准则。能够看出：政府参加的中小企业诺言担保砥目，都有比较清晰的政治方针：(1)政府的担保计划都清晰规则了担保方针的规划及性质，被担保企业都要契合政府规则的中小企业规范；(2)清晰要害支撑那些经过正常融资途径不能取得告贷和融资，首要是没有满意典当品，又有展开潜力的中小企业；(3)各担保计划都量体裁衣地规则了担保要害，清晰规则不给投机活动供应担保。此外0还有相应的涣散和躲避危险办法(如规则担保份额等)，金融安排广泛参加其间(虽然是政府参加的担保)。

篇6

事例一

树立于1999年的A公司是中关村科技园区的一家高新技能企业，首要从事油田化学剂的研制、出售以及工程技能服务，主营产品包含泥浆助剂、水泥浆助剂、采油助剂、酸化助剂、水处理剂等五大系列。

长时间以来，A公司的产品对内首要销给全国各大油田，对外则销往美国、印度尼西亚、哈萨克斯坦、苏丹等多个国家。2011年以来，因为国外客户的需求加大，导致A公司的产品呈现了求过于供的局势。为了把握商场机会，该公司拟购入一批新的出产设备，扩展出产才干。但是，公司的现有资金均已投入出产运营，缺少额定资金用来购买新设备，因而产生了融资的需求。其时，该公司的房产已悉数用于银行典当告贷，难以再融资，后来经过职业协会的介绍，该公司结识了中担出资诺言担保有限公司,简称“中担本钱”。

中担本钱开端了解了A公司的融资需求后，立即对其展开了全面查询，发现其优势显着。一是规划优势，公司总出资3500万元，占地30亩，修建面积2.5万平方米，并在河北省设有一个占地面积250余亩、修建面积4万平方米的大型出产基地。二是技能优势，公司内大专以上人员的占比为80%，其间包含多名专家教授、博士后；公司还与中科院、石油勘探院等科研院所及高校坚持着长时间的技能协作。三是客户优势，公司现为中石油、中石化指定的网络定点出产厂家，并在国外具有安稳的客户资源。鉴于这些优势，中担本钱赞同为该公司供应担保服务，并很快为其制订了融资计划，经过将股东个人的两套房产作反担保典当，为其担保融资900万元。

在实践操作中，中担本钱竭力推动这次融资作业，A公司也给予了活跃的协作，然后使得整个融资进程非常顺畅方便，银行很快向A公司发放了900万元的告贷。现在，A公司用这笔资金购买的新设备现已正式投入出产。

事例阐明：不管是担保安排仍是银行，都愿意向资质较好的企业供应融资支撑。本事例中，企业在规划、技能、客户方面都具有优势，再加上企业展开安稳，融资用处合理，天然就赢得了担保安排和银行的喜爱。

事例二

B公司树立于1997年，是广东省一家专业从事线束出产、供应各类电气联接产品及电气自动化成套的企业，事务触及电力自动化、工业自动化、交通自动化、修建自动化和新能源等范畴，并于2006年经过ISO9001:2000质量办理系统，2007年经过ISO14001:2004环境办理系统。

B公司在广州市番禺区有一个出产基地，修建面积为1万平方米。2010年年末，因为展开需求，该公司欲将出产基地的修建面积扩至1.5万平方米。此次扩建需求资金5000万元，而B公司只能自筹3500万元，还有1500万元的资金缺口。该公司因为缺少足值的典当物，难以取得银行的告贷支撑，所以向广东创富融资担保有限公司,简称“创富担保”求助。

创富担保把握该公司的根本状况后，立即对其进行了深入查询，发现该公司具有以下优势：榜首，该公司具有高度专业的出产才干，多年来在产品规划、物料集成、零件制作、产品安装、运送及售后服务等方面，均积累了丰厚的经历；第二，该公司从1999年开端分销德国某知名品牌的电联接产品，现在是该品牌在华南区最大的分销商；第三，凭仗上述两项优势，该公司近几年承接了许多的自动化成套项目，这项事务已成为其新的事务添加点。因而，创富担保决议协助该公司融资，并结合其本身状况制订了1500万元的融资计划。该公司赞同该计划，并供应了房产和出产设备作为反担保典当。

篇7

一、 四川融资性担保职业现状及问题

到2015年末，四川担保职业融资性担保余额为1 843.18亿元，较年头下降15.7%;财物总额为664.43亿元，较年头下降4.5%;注册本钱为456.63亿元，较年头下降5.9%;担保事务收入为28.06亿元，同比下降34%。职业各首要目标均呈现显着下滑态势,见表1，新增担保额与在保余额下滑起伏大，新增代偿额逐月进步。受制于经济下滑等要素，代偿率高达5.86%，相较于2%～3%左右的担保费率，全职业遍及呈现亏本状况，全体净赢利为-2.71?|元。衡量担保职业危险抵挡才干的重要目标――拨备掩盖率,拨备掩盖率=担保预备金/担保代偿余额×100%仅为66%，职业危险凸显。

在运营数据全面下滑的背面，是整个四川融资性担保职业堕入全职业的窘境之中。现在，四川融资性担保职业存在的问题首要有：

1. 担保安排量大但质不高。全国范围内四川归于担保大省，2014年在保余额已位列全国前三，法人安排数多达400余家。但绝大大都担保安排注册本钱偏低，资金实力有限，事务规划较小，扩展倍数受限,2015年末，四川担保职业扩展倍数仅为3.55倍，若扣除住宅置业的公积金告贷担保，扩展倍数仅为2.69倍。，本钱金运用功率低，影响对中小企业的支撑效果。即便是占有商场首要份额的国有方针性担保公司，注册本钱也明显缺少，缺少规划效应，与全国其他区域比较，存在较大距离。到2015年末，四川范围内注册本钱最大的成都中小企业融资担保有限职责公司与成都小企业融资担保有限职责公司，注册本钱也仅为15亿元;四川展开融资担保股份有限公司,增资前与四川省金玉融资担保有限公司，注册本钱仅为10亿元，缺少省级层面的方针性担保龙头企业。四川尚无诺言评级在“AA+”以上的担保安排，不能对债券融资等事务进行有用增信，省内各地融资渠道发行债款东西，只能寻求其他区域的担保安排供应增信支撑。

2. 担保职业运营困难。经济下行导致银行不良告贷规划上升，企业信贷违约危险添加。银行不断进步对中小企业信贷审阅门槛，抽贷、压贷现象不断添加。银行暂停与诺言不良、股东实力较弱、风控才干有限的担保安排协作，部分银行更是采纳“一刀切”的做法，彻底叫停与民营担保安排的增量事务，许多民营担保安排退出商场，约对折担保公司无法正常运营。在保余额敏捷萎缩，新增事务简直阻滞。职业系统性危险会集迸发带来严峻冲击，代偿事情频发，代偿压力剧增。因为银担协作不畅，大都担保安排没有树立危险分管机制，需承当100%的代偿危险，导致流动性资金削减。债款追偿程序杂乱、耗时长，应有代偿丢失难以追回,依据计算，2015年，累计担保代偿收回额10.05亿元，代偿收回率仅为6.53%。，对不良财物难以及时、保值处置，更加重了担保安排担负。

3. 运营危险明显添加。因为四川融资性担保系统以民营担保安排居多，部分安排危险防备认识与合规运营认识淡漠，办理方法较为粗豪，呈现事务过于会集在某几户企业的“垒大户”状况，构成危险堆积露出。因为赖以生计的主营担保事务几近全职业亏本，部分安排另做计划，不吝逼上梁山，乃至打着担保的幌子，从事过桥告贷、民间假贷等其他事务，职业运营危险与违规危险并存，且危险有延伸态势。2014年7月份，其时的四川民营担保龙头汇通担保“跑路”事情就曾引发全职业的地震，至今对职业的影响仍未彻底消除。

二、 破题银担协作的有用立异――安徽方法简介

2014年10月，安徽省经过省诺言担保集团为中心，在吸收学习国内外先进经历的根底上，重整全省方针性担保系统，在全国首先提出了“4321”银证担协作方法，其中心要义是：一旦产生代偿，市县承办的方针性担保安排承当40%，省担保集团承当30%，协作银行承当20%，地点当地政府财务承当10%。安徽方法是破题银担协作，有用分管危险的有用立异，其首要特色包含：

1. 成功将银行归入协作方法之中。传统方法中银行处于强势位置，倾向于将危险彻底转嫁，缺少贷后办理和尽职查询的动力。担保安排出于危险考虑，则会要求企业供应足额反担保物，并收取较高的担保费率，变相加重企业融资贵的现象。担保安排简单堕入“银担协作不畅――担保安排的授信和协议扩展倍数受限――限制职业展开”的恶性循环。银担协作方法的立异处理了担保安排单家在与银行对接中的弱势位置，有用完结资源共享与危险共管。银行在实在下降了融资性担保安排的确保金缴存份额的一起，也活跃整合来自政府与担保安排供应的信息，开辟中小微企业事务。安徽敏捷与十余家银行签署了协作协议，还涌现出如“见保即贷”、“助保贷”等一批立异的协作产品。到2015年末，协作银行总数已达119家，首要银行小微企业告贷同比添加15%，政银担协作代偿没有呈现，有用躲避了危险，小微企业请求告贷取得率有用进步。

2. 打造了实力雄厚的省级方针性担保安排。安徽省诺言担保集团有限公司在树立时注册本钱就已达28.66亿元，现已增至107.66亿元，总财物达211.1亿元，净财物达192.15亿元，2015年全年完结担保再担保1 404.99亿元，事务量逆势上升37.82%，在担保职业全体隆冬的大布景下，事务量近三年年均增速均超越20%，已展开成为全国注册本钱和净财物规划最大的担保安排。协议扩展倍数在2016年更是已超越4倍，到达4.24倍，与包含在保余额在内的多项目标同时位列全国榜首，最新诺言评级高达AAA，是全国首家到达最高评级的省级担保安排。从2013年起，集团公司开端参股省内县域方针性融资担保公司，现在已参股127家县,市、区方针性担保安排，参股份额均匀超越25%，掩盖全省16个市和106个县,区。以股权和再担保事务为枢纽，有用打造了以本身为龙头的省市县三级联动的方针性担保系统，完结了担保系统与银行系统的杰出对接与协作。

3. 发挥国有方针性担保安排的效果。坚持低费率、广掩盖、可继续，不以盈余为意图，实在让利中小企业。依据最新的计算数据，2016年，安徽范围内的方针性融资担保安排年化费率仅为1.17%，参加“4321”方法的实践担保年化费率均匀低达1.16%，远远低于许多区域3%～5%的担保安排的均匀费率，此外，协作银行遍及施行优惠利率，试点区域暂免再担保收费。国有担保安排较好发挥了公益性和引导性效果，在很大程度上有用减轻了企业的融本钱钱。全体而言，安徽方法是财务方针与金融方针有机结合的模范，统筹了政府、银行、担保安排和中小微企业四方诉求与利益，有助于处理中小微企业融资难与融资贵问题。国务院融资担保部际联席会议办公室已于2016年7月4日面向全国印发了《关于学习学习安徽担保经历推动政银担危险分管机制建造的告诉》，树立安徽方法作为典型，在全国各地学习推行。

三、 对策主张

1. 做大做强做优方针性担保安排。一是扩展注册本钱，加大财务支撑。支撑四川较大的方针性担保安排增资晋级，并适度简化本钱金调整程序。一方面灵敏调用存量资源，经过财务或国有股东直接注资;另一方面活跃争取方针支撑，运用好全国第一批国家专项建造基金支撑方针性融资担保安排试点方针的关键，发挥注册本钱已达60亿元的四川展开担保的龙头试点带动效果。设定安稳的财务资金补偿机制。经过财务定时拨付，分管部分管保危险，确保渠道安稳作业。加强财务金融互动，实施关于财务对担保安排新增出资、“支农支小”担保事务增量的财务奖补方针。二是下降盈余要求，强化税收优惠。下降对方针性担保安排的盈余要求。鼓舞其扩展事务规划，发挥杠杆扩展功用。杰出国有方针性担保安排的公益性与引导性效果，学习安徽方法，下降担保事务费率，减轻中小企业担负，更好服务实体经济。结合运营税、所得税、西部区域鼓舞类工业目录等税收优惠方针，减轻方针性担保安排的税收担负。三是杰出项目支撑，立异办理机制。杰出担保?意图方针性支撑效果。严厉挑选担保支撑项目，专心于重大项目、契合国家工业支撑的中小企业、“三农”、绿色环保等范畴。引导国有担保安排逐渐树立以商场为导向的运营办理机制、危险操控机制、用人选拔机制和鼓励束缚机制。引进高管公开商场选聘流程，以绩效薪酬替代固定薪酬等，进步运营功率。

2. 完善省级担保系统建造，学习安徽方法建立四川担保分险机制。一是整合政银担资源，构建省级担保系统。学习安徽方法，依照“政府引领、担保护航、银行跟进”的准则，建立“以省级担保和再担保安排为龙头、方针性担保安排为主体、银职业金融安排为依托、中小微企业和”三农“及新兴工业为服务方针”的诺言担保系统。将注资后的四川展开融资担保股份有限公司作为省级方针性担保龙头，参股省内县域方针性担保公司，打造“省市联动”的方针性担保系统。杰出四川省农业信贷担保有限公