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关健词:证券出资试验技能剖析底子面剖析
金融专业学科本身具有很强的实践性,而试验由于其所具有的特色和优势,已成为实践性教育的首要办法。通过模仿试验,不只能够激起学生的学习热心,还能协助学生增强感性知道,将跨课程的有关常识融会贯通。如安排学生参加某些金融期货经纪公司联合媒体举行的沪深股指期货仿真生意大赛和我校金融学院举行的炒股大赛,在教育进程中购买模仿生意软件,通过这些途径,学生不只能够简略了解证券出资剖析技能的一般原理,也能够把握相应的详细的证券出资剖析技禾手法,有利于学生学习和接受新的常识,促进理论常识的吸收和深化。
一、证券出资试验在金融专业教育中的重要性
证券出资试验触及到经济学、金融学、管帐学、出资学等多方面的理论常识,是对各种理论常识的一种概括运用,学生假如能在证券出资试验环境下接受证券出资理论教育,不只愈加易于了解和把握相关理论常识,知道和把握相关证券出资实践,并且也能在完结二者的结合进程中做到相得益彰、互促互进。
证券出资剖析包含了多种不同的剖析技能,比方底子剖析办法、技能剖析办法、心思剖析技能等。另一方面,证券出资剖析是一门概括运用的艺术。证券出资剖析的意图便是猜测证券价格的走势,即通过对各种影响证券价格要素的剖析,来判别证券价格的改变。但由于影响证券价格的要素繁复,并且在证券商场上存在很多的信息不对称现象,使得证券出资剖析的不确认性添加。这种不确认性要求证券出资剖析人员灵敏地、概括地、发明性地运用各种剖析技能和手法,来判别和猜测证券价格的走势。对证券剖析技能的片面了解和运用这些技能的办法的不同,就或许会导致证券出资剖析的成果截然不同。技能是是把握证券出资剖析技能的根底,而概括运用的艺术则更高一个层次。
二、证券出资试验在金融专业教育运用中应留意的问题
证券出资试验具有实习性、概括性、协同交互、时刻会集、资源独享、试验进程与成果不确认、试验要求高档特色,合理的试验教育和试验办理形式有必要充沛考虑这些特色予以确认。
(一)两种试验倾向的侧要点和查询标准不相同
现在证券出资试验有两种不同的试验倾向,一种是把试验的意图放在把握证券出资的底子常识、底子理论、底子技能上,通过试验来完结书本常识向实践操作的转化,试验的要点在了解和把握各种剖析技能。另一种则是把试验的意图放在进步证券出资剖析技能的技巧或许艺术上,即试验便是通过做模仿操作,给学生必定的虚拟资金,让其模仿操作,要点在各种技能的概括运用上。
1.试验的侧要点不相同。假如试验的意图在于把握证券出资的剖析技能,则在试验的规划进程中重视对证券出资剖析技能的底子概念、理论、技能的把握上相反,假如试验的意图在于进步证券出资剖析技能的技巧或许艺术水平,则在试验规划中要重视对证券出资剖析技能的概括运用和娴熟把握上,而对证券出资剖析方面的底子概念、底子理论、底子技能的试验要求则相应下降。
2.查询的标准不相同。假如试验的意图在进步证券出资剖析技能的技巧或许艺术水平上,则试验成果的查询将会是证券出资剖析的终究成果,即模仿出资的成果是底是亏、盈余或许亏本的数额是多少作为评判的标准相反,假如试验的意图在于要肄业生把握证券出资剖析技能的底子概念、底子理论、底子技能,则试验成果查询的方针则在于学生对各种剖析技能的了解和把握上,模仿出资的成果并不是查询学生试验效果或许学生试验成绩好坏的重要标准。[论/文/网LunWenNet/Com]
(二)金融专业和非金融专业的学生通过试验处理的着要点不同
在非金融专业学生的试验进程中,我发现将证券出资试验意图放在进步学生证券出资技巧或许概括运用上,效果并不好。学生在进行证券出资试验曾经,大多数同学对证券出资的实践操作知之甚少,对证券出资的底子常识、底子理论和底子技能也往往只停留在书本常识上,所以,直接进人模仿出资剖析进程,学生大多不能顺畅地进行试验,乃至有同学连底子的生意信息都无法看懂,试验的意图并不能有用地到达。
关于初度触摸到证券出资的学生来说,很显着首要需求处理的间题不是证券出资剖析的概括运用的艺术问题,而应该是技能问题,即通过证券出资试验了解和把握一些底子的证券出资剖析技能。在证券出资试验中,试验的意图首要应该在于协助学生把握底子的证券出资剖析技能的原理、对底子的证券出资剖析技能和办法进行练习,稳固和运用各种证券出资理论常识,进步学生查询剖析和处理证券出资剖析进程中遇到的各种间题的才干。
(三)剖析软件把戏很多,学生短时刻内无法把握其间包含的各种信息
能娴熟运用各种证券剖析软件和生意系统,关于关于学生能够进人到正常的生意和剖析进程至关重要,但在试验进程中往往会忽视该进程,由于在证券出资课程学习中一般不会对底子的操作和生意信息做过多的介绍,所以,假如没有该进程的预备阶段,将会使学生在后面的试验进程中莫衷一是。
(四)重视证券出资技能剖析试验,忽视证券底子面剖析试验
在现在的证券出资试验中,技能剖析往往被学生所推重,但试验进程往往也会有问题呈现,即对各种技能剖析办法知其然而不知其所以然并且各种不同的技能剖析办法运用规矩繁复,在实践操作中的效果各有所不同,效果也不相同,学生在试验的时分往往无法进行辨别和运用。
底子剖析办法部分的试验作业被忽视的部分的原因在于该部分的剖析进程比较杂乱,搜集前史数据相对比较困难,需求相应的其他计算剖析技能才干完结这部分的试验。但这样会发生一系列问题第一,试验不能够促进学生把握相应的底子剖析技能,学生在试验进程中处于无事可做的局势。往往会流于办法地或许被迫盯盘,时刻长了就会处于无所事事的状况中第二,忽视该部分的试验,无助于学生运用各种理论常识的才干,不利于进步学生剖析问题、处理问题的才干,一起也不或许学会运用多种不同的计算剖析技能。
别的由于证券出资剖析触及微观到微观经济的各个方面,因而,证券出资剖析试验实践上是对学生对经济学、金融学、出资学、管帐学、办理学等多方面常识的一个概括运用和查询,这部分试验的缺失,将使试验的教育效果大打折扣第三,跟着我国证券商场的逐步标准以及出资者实质的逐步进步,价值出资的理念正在被商场所广泛接受,而价值出资的理念要求出资者有必要进行底子面的剖析,即通过底子剖析办法来判别大势,寻觅有出资价值的作业和个股。假如不对底子面进行剖析,仅仅依托音讯或许其他的办法来进行出资,好像打牌时不看牌,危险可想而知。
三、进步证券出资试验教育效果的心得和主张
在金融专业课程的教授中,结合学生的接受才干,与教科书中的理论相照应,及时进行证券出资试验。我认为其要点应在以下几个方面,即把握底子操作及生意信息、底子剖析和技能剖析技能上。
(一)重视底子操作及生意信息的介绍与把握
针对上文说到的问题,在该阶段的试验进程中,我认为应该首要由试验教师对出资剖析软件的运用和操作进行解说,对剖析软件生意信息中所触及的底子概念、底子方针进行解说,首要包含证券出资剖析软件的装置以及运用、首要的生意信息的读取、首要生意程序的把握等。比方怎样进人系统、怎样看大势、大势的信息组成部分、个股的生意信息的读取、以及生意信息中的一些底子概念等。然后安排必定的时刻由学生自主的操作软件和了解一些底子生意信息。即要肄业生运用试验室的模仿生意软件,在教导教师的教导下了解证券生意行情显现各项方针,对证券生意发生感性知道。
(二)改进证券出资技能剖析试验
技能剖析试验的首要意图应该是一要解说要肄业生把握各种首要的剖析技能手法的原理,特别是各种剖析办法和技能方针的核算原理,只要把握了各种剖析手法的原理后才会了解其改变的原因以及改变的趋势二是要让学生对各种不同的运用规矩进行实践验证。该验证进程关于学生把握技能剖析办法极其重要,由于技能剖析办法的原理以及运用,在证券出资课程中尽管有教师现已解说过,但学生底子没办法在时刻短的课程学习进程中把握各种不同的规矩,并且各种规矩在实践中的运用效果怎样都有必要由学生自己去验证。为了到达以上的意图,有必要规划好各种技能剖析手法的试验内容和进程,不能任其自然,任由学生自己去揣摩和探究比方在让学生把握原理的进程中,选用什么样的办法让学生愈加牢固地把握这些内容,在学生对运用规矩进行验证的时分,每个技能剖析办法需求验证哪些内容,怎样去验证,都有必要有清晰的规则。
(三)把底子剖析技能的试验作为一个要点
在试验中进行底子剖析的思路应该是,在底子剖析技能
的试验进程中,学生的首要任务是搜集微观经济、作业以及个股材料,然后对材料进行剖析得出定论,即当时的局势怎样,未来的经济方针的走势会怎样样,哪些作业值得出资,值得出资的作业里那些个股又具有出资价值。办法上首要运用概括、演绎等逻辑剖析办法,详细手法上首要运用查询研讨、计算剖析以及财政点评剖析技能等。[]
参阅文献
[1]王嘉,何海涛.对当时证券出资试验的几点考虑[J]特区经济,2005.(5)
[2]胡嘉将.经济办理类试验特色剖析[J]实脸室研讨与探究,2006.(25)
[3]魏山城.任玉珍.韩书俭.变革实脸教育办法促进学生对实脸的喜好[J].试验室研讨与探究,2005.24(3)
篇2
安全工程本科专业的认证标准中有详细的课程设置要求，在了解内涵的根底上，依据江苏大学安全工程专业30多年的办学阅历，调收拾论教育课程系统，设置通识教育途径课程系统、学科专业根底途径课程系统、专业,方向课程系统。通识教育途径课程系统依照教育部本科工程教育根底课程要求设置，课程设置表现“大工程观”，要肄业生既具有科学与根底理论修养，构成对巨大或杂乱工程的系统视界；又能从多学科的视角审视，一起还有具有人文情怀和工程安排实质。安全工程作为一门新兴学科，不只触及力学、电学、化学等许多自然科学，还触及到法令、人文、稳妥、心思学和办理学等学科，具有很强的学科穿插性、概括性和实践性。要全面、系统的知道、确诊、点评现代大工程、杂乱巨系统的安全问题，有必要具有宽广的常识储藏。依托江苏大学完好的学科类别，共开设了哲学、数学、外语、核算机、化学、力学、电学、人文、经管、艺术四十多门必修、选修课程。学科专业根底途径和专业必修课程系统表现“大安全观”，首要学习处理各作业、各类安排共性安全问题所用的科学理论办法、办理手法、工程技能，如安全办理学、安全与环境法学、安全学根底、安全系统工程、安全人机工程、作业卫生学、防火防爆技能、设备安全技能等，以习惯宽广作业商场的需求，为改进各作业在出产、服务等各项活动进程中的安全与健康水平服务。专业,方向课程系统，依照“作业引导专业、专业服务作业”的专业方向，依据本专业教师的科研方向、环境与安全工程学院环境专业的学科优势、用人单位的实践需求设置专业课程，着力打造安全办理与检测操控技能、危险有害源防治与作业健康、环保技能与设备设备三个教育模块。学生依照模块选课，既能满意同学不同的学习喜好，又能完结对作业安全问题的掩盖。
2打造多层次、多途径的实践教育系统
安全工程专业的实践教育环节是培养学生从事安全出产作业才干的首要途径，能够使学生了解出产作业实践，了解理论常识，构成作业才干。因而，安全工程本科专业认证标准别着重实践环节，重视学生实践才干的培养。在教育中，留意加强安全工程教育与工业结合、与企业联络协作，加大产学研相结合的力度，构成了多层级实践教育系统，包含学科根底实践、专业课试验、专业实践；多途径实践场所，包含学院试验中心、校级工程练习中心、校外实习基地。详细做法包含以下四点：
,1依托学院试验中心，加强专业课试验建造。本院试验中心通过多年的建造投入，已建成工业通风除尘试验室、安全检测试验室、电气安全试验室、防火防爆试验室、噪声操控试验室、大型仪器剖析室，具有各类试验仪器300余套。试验内容从预先设定好内容的演示性试验，逐步向开放性试验过渡，增强教育的实践性、立异性，让学生将课程常识点转化为实践才干。
,2进步课程规划水平，课程规划的内容要与时俱进，亲近联络出产实践。规划的内容依据企业的安全出产需求，通过教师的进步提炼，变“满堂灌”为“用中学”，培养学生运用常识、自我学习的才干，进步学生独立作业才干，增强学习喜好。在培养环节，共安排了5个与专业亲近相关的课程规划，别离是危化品与电气安全技能课程规划、化工原理课程规划、设备安全技能课程规划、通风与除尘技能课程规划、安全系统工程课程规划，规划内容都与详细的出产现场相关，有若干可选计划，学生有必要通过考虑，独立完结。
,3充沛运用好校园工程练习中心资源，做好学科根底实践作业，进步金工实习、工业系统知道实习质量。江苏大学工程练习中心以“大工程教育”思想为教导，通过工程知道、根底工程练习、现代工程练习、概括与立异练习4个练习途径，着力培养学生工程实践才干、概括剖析与规划才干、科研才干与立异精力。
,4要点打造优异的实习基地，亲近产学研协作，将教师的科研、学生实习、工厂的出产三者联络理顺，进步实习的成效，和谐教授常识、培养才干、进步实质三者联络，打开加深学生对实践出产进程的知道与了解，培养运用型人才，为企业量身打造适合的工程技能人员。
3构建本科生实践立异计划
现在，江苏大校园教育处、团委、学工处、学院打开了多项实践、科研活动，但同学有用参加这项活动、取得实践立异才干的效果不显着。探究将学生各项课外的学习、实践活动整合构成“本科生立异计划”，包含科研立异练习计划、科技比赛计划、概括实质进步计划、作业技能练习计划、实践基地实习计划五方面内容，并树立运转办理系统，实在进步学生的实践才干和立异才干。每个子计划由若干项目、活动组成，详细包含：科研立异练习计划首要是安排打开各类科学研讨活动，包含大学生科研立项、大学生立异创业练习项目、参加教师课题研讨、发明专利申请、开放性试验练习等活动；科技比赛计划首要是安排参加“挑战杯”、大学生建模大赛、节能减排社会实践与科技比赛、其他各类学科比赛等；概括实质进步计划首要是参加人文社科类讲座、文体活动、校园的社团活动、暑期社会实践等；作业技能练习计划首要是鼓舞学生参加外语才干、核算机运用才干和各类作业资历、专业技能的练习和考证活动；实践基地实习计划首要指学生在必定时刻去拟定的实习基地参加作业实践，完结必定的作业量，或完结有必定知道水平的实习陈述。大学生实践立异计划按“总体规划，分项施行”的准则，施行项目担任制，采纳“项目办理”的办法安排施行。该计划将贯穿于整个培养进程，每学期翻滚开设，做到四年不断线，学生能够依据自己的喜好、才干和专长挑选相关项目及其修读时刻。为确保实践立异计划的有用打开，树立一套运转办理系统，确保立异学习计划有用施行。由学院牵头，担任大学生实践立异计划的施行，将学院现行的导师制、优生优培制、团委、学工办等社会实践相关的规则整合，拟定大学生实践立异计划施行办理办法及各分项意图安排施行办理办法和细则。将上述五个计划方面的内容以“立异学分”办法归入培养计划中。
4完毕语
篇3
我国金融系统首要以银行为根底，可是办理层现已意识到证券商场在金融商场中的位置和效果。金融证券类专业课程的建造也有必要与时俱进，习惯金融系统打开的方向。事实上，内地教育系统引进的出资学课程，底子上是西方证券商场和公司金融的内容。正如张新(2003)所说的那样，西方对金融学的了解会集在以公司财政、公司融资、公司办理为中心内容的公司金融和以财物定价为中心内容的出资学；而内地对金融学的了解则首要会集在钱银银行学和世界金融两大类代表性科目。在本钱商场兴旺程度不高而银行系统又独占优势位置的状况下，这一违背影响并不显着。但在A股本钱商场打开程度越来越高，总市值和流转市值现已到达适当大的比重，四大国有银行和适当部分央企都现已成为上市公司的状况下，原有的以钱银银行和世界金融为系统的金融类专业课程必定会转型为金融证券类专业课程系统。而金融证券类专业课程系统本的本土化和专业化也逐步说到日程上来。可是，在本土化和专业化的问题成为咱们重视要点的一起，课程系统的其他问题往往被人忽视。既然是课程系统，必定有一个层次化或分层化教育的问题。这个问题是笔者在此所要评论的中心内容
一、金融学理论的打开进程及对各层次学生的教育要求
这些理论从简略到杂乱，从开创性到打开型，从公司金融类到出资类，再到金融工程类，有纯理论的推导，也有运用于实践的办法。把这些理论全盘照搬，直接运用于金融证券类专业课程系统之中，显着并不必定适用。由于金融证券类专业各层次学生的常识水平并不相同，全盘的填鸭式教育对各层次学生的学习很难见效。显着，金融学理论的打开进程要求对各专业层次、年级层次和学术层次的学生进行分层化的教育系统的规划
金融证券类专业各层次的常识水平、教育要求有比较大的差异。一二年级的本科生、三四年级的本科生以及硕士研讨生、博士研讨生，各个层次的学生其常识水平必定不同，并且理论教育的深度对各层次学生的要求也不相同。比方，在常识层次方面，一二年级本科生专业还没有触摸，部分根底课也仅仅刚刚入门；而三四年级的本科生才刚刚触摸相关的专业课；硕士研讨生尽管对专业课的要求有所进步，可是现在硕士研讨生中不少学生来自本科其他专业，短短的二到三年时刻需求弥补不少的专业常识。而在教育要求方面，本科生现在首要是通才教育形式，不只要求本科生学习本专业常识内容，也要求本科生学习各专业模块的内容。比较之下，本专业课程系统的学习时刻也并不算多，其理论教育侧重于面而并不精深；硕士研讨生理论教育的要求较高，一起也有升学进一步进修的或许。不过，现在硕士研讨生教育也在着重运用型人才的培养，加上部分转专业的硕士研讨生专业根底稍差，因而，在本科生教育根底的要求之上加以深化，由面及里侧重于线，理论与运用两方面相结合；而博士研讨生的理论教育深度较高，并且研讨视角一般较会集于某一点，不再像本科生和硕士研讨生那样发散于面或许线。因而，博士研讨生专业课程系统的理论程度最深，显着对教育的要求也与本科生和硕士研讨生并不相同
不只如此，即便同样是本科生，因专业的不同对课程系统的教育要求也并不共同。比方，金融学专业学生、公司金融专业学生与金融工程专业学生的理论课教育要求必定不同，而金融学专业中银行办理专业方向、世界金融专业方向或许证券出资专业方向等，对课程的装备和相关课程的理论教育深度的装备或许也会有所不同。比方，数理常识的教育，金融证券类专业的教育往往与数学、信息技能等学科彼此穿插。但仅就本科专业而言，金融工程等专业特别需求相对层次较高的数理常识用于金融东西的规划和开发。关于一般的金融学等专业，数学和计量经济学的教育要求或许会低一些。因而，一般的金融学专业和专业性要求更高的金融工程专业，在证券类专业课的教育上也相对应存在着不同的层次。
二、金融证券类专业课程系统的分层化剖析
金融证券类专业课程系统怎样针对各层次学生的要求加以分层化教育呢?笔者地点的金融学院，既在金融学专业下设置了公司金融专业方向，又主导了金融工程新专业的建造，现在又在金融工程新专业下并设证券出资的专业方向。在这种状况下，整个金融学院既有以银行为主导的金融学专业，一起还有以出资学为主导的金融工程专业和证券出资专业方向，别的还有稳妥学专业，实在完结了大金融证券类专业的专业设置。一起，金融学院既有大金融方向的硕士研讨生培养系统(下设银行办理、本钱商场运营和金融工程等方向)，还新批了金融专业硕士的研讨生培养系统。关于这些不同的专业和专业方向，相应的金融证券类专业课程的设置和教育当然也会有相应的调整和改变。比方，金融相关专业的根底理论课程金融经济学，财政办理专业将其作为选修课程，在教育内容上以出资学方向为主体，而金融工程专业将其作为必修课程，在教育内容上会更多地以数理经济学方向为主体；关于一般的本科学生金融经济学的教育以阐明、剖析为主，而关于硕士研讨生金融经济学的教育则以量化推导为主；关于一般的本科生能够以运用为主进行解说，而关于高年级和硕士研讨生能够适当地以数理剖析的办法进行解说；而在教材的挑选上，本科生能够用我国金融出书社出书的布莱恩·克特尔所著的《金融经济学》，该书首要以论说和图示为主，相对较为粗浅，而关于不同专业层次的硕士研讨生和博士研讨生，则能够用杨云红教师所著的《金融经济学》和王江教师所著的《金融经济学》
另一门金融相关专业的根底课程金融商场学，由于课程首要的意图在于介绍金融商场、金融东西和产品的根底常识，因而，其教育关于不同层次的学生也应该有不同的内容设置。比方，关于本科生，它是金融学入门课程，能够以介绍各金融商场的区分、功用完结和相关金融产品的运作完结机制为主进行教育，以便本科生对金融商场有开端的知道；而关于现已了解了金融商场和各类金融产品运作形式的高年级学生和硕士研讨生，能够进一步教育金融合约理论、信息经济学、企业理论和公司办理的模型的定论，以使其了解全球首要国家和地区的金融准则等运作，并通过比较不同国家和地区的不同金融准则和金融安排的运作形式，进一步了解金融商场运作机制的本因；而关于更高层次的学生，如博士研讨生和单个专业的硕士研讨生，能够结合新准则经济学、合约理论、法与金融学等各方面理论，构建准则内生观念的金融准则剖析理论结构，教育金融准则与经济添加的联络及金融准则演化的内涵规则，也能够触及金融系统的挑选和规划，充沛了解金融商场和金融产品发生和打开的准则变迁要素
作为一门内容适当全面的本钱商场专业课的出资学，也能够针对不同层次的学生设置出资学Ⅰ、出资学Ⅱ和出资学Ⅲ进阶课程。关于本科学生，能够要点教育出资组合理论和本钱商场均衡理论，让学生了解最底子的现代金融学理论；关于高年级的本科学生或硕士研讨生，能够专门设置相关底子面的证券剖析内容和财物组合办理内容进行解说；而关于更高层次的研讨生，或许现现已历过前两个常识阶段出资学学习的学生，能够进一步教育一般的期权、期货及其他衍生证券的底子定价常识
金融工程作为专业课程，也应该分层次进行教育内容的设置。比方，关于一般的金融类专业本科学生，能够以介绍金融工程东西、手法和战略为主，一起恰当介绍部分较为粗浅的衍生东西以利于教育金融工程的手法和方针；而关于金融工程专业的本科生以及其他硕士研讨生，则能够进一步相对深化地介绍部分金融东西立异和产品开发，一起教育更高层次的金融工程手法和战略。相应的期货、期权与衍生证券这一课程也能够进行分层教育。一般本科学生以介绍简略的衍生证券为主，以利于入门；关于相对专业的本科学生和硕士研讨生，则能够作为金融工程这类专业课程的进阶课程，进一步介绍较为杂乱的期权定价和衍生证券定价的办法，以及介绍新式期权、指数期权、期货期权等衍生种类。
事实上，关于金融证券类课程系统，还有一类课程对错常有必要的，那便是实训课程。证券类专业课程有必要加强具有时效性的内地金融商场的实践事例，联络相应的理论加以领会。其一，关于本科学生要加强证券剖析类实训课程的培养，辅佐以很多的A股证券剖析办法运用的实例；其二，关于金融证券类专业学生，在学年论文和毕业论文选题方面，尽量以实证为主，详细问题详细剖析；其三，关于更高档的学生，金融工程等证券类专业的学生，由于其未来的作业很或许便是证券公司、出资办理公司等朴实的出资作业或出资岗位，因而，有必要在专业课内加强金融证券专业运用文写作教育，特别是比如研讨陈述这样的运用文的写作
至此，应该说金融证券类专业课程系统分层化教育的形式现已开端构成，既是系统化的，又有针对性，有助于这些课程教育方针的完结
三、施行金融证券类专业课程系统分层化教育的对策
1 金融学理论的打开进程要求对各专业层次、年级层次和学术层次的学生进行分层化的教育系统的规划。现代金融理论从简略到杂乱，从开创性到打开型，从公司金融类到出资类，再到金融工程类，有纯理论的推导也有运用于实践的办法。而金融证券类专业各层次学生的常识水平并不相同，全盘的填鸭式教育对各层次学生的学习很难见效
2 各层次学生常识系统和常识水平的不同要求进行分层化教育系统的实践。金融证券类专业各层次的常识水平缓教育要求有着比较大的差异。一二年级的本科生、三四年级的本科生还有硕士研讨生和博士研讨生，各个层次的学生其常识水平必定不同，并且理论教育的深度对各层次学生的要求也不相同
篇4
论文要害词：出资银作业，危险，危险防备
我国证券公司出资银行的事务从起步到现在只要短短十几年的时刻，还存在着比如规划过小、事务范围狭隘、短少高实质专业人才、过度竞赛等许多问题。受证券商场发育缺少、发行公司不标准运作和信息不对称的影响，投作事务危险有其存在的必定性。在现在股市持续动乱的状况下，投作业危险日益凸出，并已成为约束大多数证券公司打开的瓶颈之一。防备、化解投作事务中的危险，是当时上市证券公司亟待处理的问题。
对上市证券公司的投作事务中存在的危险进行研讨，具有适当重要的含义，危险研讨能够为证券监管部门拟定相关方针，特别是在完善股票发行、审阅准则方面供应参阅，能够为上市证券公司怎样构建健全、有用的危险办理系统供应学习，也能够协助广阔中小出资者了解证券公司面对的危险以及自己在新股出资中或许遇到的危险，及时调整出资战略，维护本身利益。
1上市证券公司出资银作业现状
当时我国证券公司投作事务触及股票和债券等有价证券的承销及保荐上市、上市公司股权分置变革的保荐、企业改制及教导、企业购并及财物重组、政府财政参谋、项目融资、理财参谋等方面，并供应其他相关的概括性投融资咨询服务，但毫无疑问证券承销才是投作事务最根源最实质的特征，后文中也首要环绕证券承销打开研讨讨论。
2009年，跟着新股发行的康复和创业板的开闸，IPO、揭露增发、非揭露发行、公司债券等齐头并进，各种融资办法的功用得以康复危险防备，特别是我国债券商场打开迅猛，企业债券发行规划同比添加79.65%，创前史新高，城投债成为企业债券商场首要种类，给公司投作事务打开带来了机会。上市证券公司依据国内外本钱商场的改变局势，及时调整了证券承销事务结构和作业重心，从头构建事务办理安排系统，完善激励机制，加强证券承销团队建造，事务拓展施行“条块结合”，活跃培养属地商场，有用装备公司各类资源，不断加大项目储藏数量，推动项目申报进程，以进一步进步证券承销事务的盈余水平。2009年，13家上市证券公司归属母公司净赢利同比添加近7成，“靠天吃饭”的承销事务净收入全体得到大幅度添加,如表1。在手续费及佣钱净收入中，承销事务的收入也是一个重要的组成部分。除海通证券和太平洋证券外，11家已年报的上市证券公司证券承销事务净收入达46.67亿元，同比添加了近55%，占经营收入的份额为6.66%，与2008年比较略有上升。
11家上市证券公司中，中信证券证券承销事务净收入仍然排在第一，到达19亿元，占其经营收入的8.63%；西南证券和招商证券排列二、三位，但与中信证券比较距离显着。
从证券承销事务净收入在经营收入中的比重来看，一切证券公司的占比都在10%以下，东北证券承销事务净收入在经营收入中的比重最轻，只要0.65%，以缺少130万元的承销净收入位列榜尾。
在承销金额和承销次数方面，中信证券以3632.39亿元承销额和396次承销远远领先于其他证券公司。此外长江证券、招商证券和宏源证券承销金额也比较大，太平洋证券承销金额最少。
表1 2009年我国上市证券公司证券承销状况计算,单位：亿元
证券公司
经营收入 承销金额 承销次数 承销收入 承销收入占总收入份额,%
宏源证券
东北证券
国元证券
长江证券
中信证券
国金证券
西南证券
海通证券
招商证券
太平洋证券
华泰证券
光大证券
29.20 308.93 114 1.71 5.86%
19.93 303.08 2 0.013 0.65%
21.85 105.48 12 1.18 5.40%
31.94 466.84 147 1.86 5.82%
220.07 3632.39 396 18.99 8.63%
14.15 82.40 33 1.22 8.62%
20.53 160.11 28 1.65 8.04%
99.40 296.76 96 3.69 3.71%
86.80 361.72 18 4.77 5.50%
8.35 16.40 31 0.057 0.68%
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论文要害词：财物证券化融资办法
论文摘要：财物证券化融资是企业融资办法中重要的一种，全面的了解财物证券化融资关于企业合理采纳融资办法、正确装备资源有很大协助。针对这一点，笔者就财物证券化融资的各个方面进行了论述。
一、财物证券化融资底子常识
财物证券化是指将缺少流动性但又能够发生可预见的安稳现金流的财物，通过必定的结构安排，对财物中危险与收益要素进行别离与重组，然后转化成为在金融商场上能够出售和流转的证券的进程。
财物证券化具有进步财物的流动性和信誉等级，缓解原始权益人的流动性危险压力，拓展低本钱的融资途径，促进本钱商场的打开，有用地搬运和躲避危险的效果。
二、财物证券化融资优势
,一主张人的收益
其收益包含以下方面：,l财物表外化。通过“实在出售”，把财物移至表外，改进财物负债状况，满意监管安排的要求。,2财物的流动性。证券化的产品存在一个流动性适当高的二级商场，因而，主张人能够运用该商场取得流动性，然后增强本身的财物负债办理才干。,3低本钱的融资途径。通过“破产阻隔”，把财物信誉与主张人的全体信誉阻隔开，下降融本钱钱的一起到达融资途径多样化的意图。,4安稳的服务费收入。主张人在出售财物后往往充任服务人人物，因而在适当长的时期内将有安稳的服务费现金流流入。
2.借款人的收益
关于作为主张人的金融安排来说，财物证券化意味着能够及时回笼资金，添加融资才干，然后为借款人供应更多的低本钱资金。
,二出资人的收益
财物证券化产品类型多样，具有不同的危险和收益调配，能够满意出资人的多样化需求，便于出资人涣散危险，进步出资收益。
,三出资银行的收益
出资银行不光能够担任证券承销安排的人物，也能够参加乃至主导财物证券化生意结构的规划和施行、产品的规划和二级商场的生意等活动，这些事务为出资银行带来可观收益。
,四金融监管安排的收益
财物证券化能够促进金融商场健康打开，它进步了金融安排财物的流动性，下降金融安排流动性危机危险。财物证券化产品丰厚了金融产品种类，促进了本钱商场的深化和整个金融系统的完善。它能够进步金融、法令、财会和信誉点评准则的完善程度，进步相关扫安排和人才的专业化水平，有利于商场监督的构成等等。
三、财物证券化融资进程
财物证券化的进程中，首要参加的是主张人、特设安排和出资者，此外还有服务人、施行受托和办理功能的受托人、承销商、资信评级安排和信誉增级安排等其他参加人。财物证券化操作的底子进程是：
,一确认证券化财物并组成财物池
首要选用比较简略完结证券化且具有以下特征的财物组成财物池：以发生安稳的可猜测的现金流，能够简略增强流动性；原始权益人持有该财物已有一段时刻，且信誉记载杰出；财物应具有标准化的合约文件，归于同一种类，即财物具有很高的同质性；财物典当物简略变现，且具有必定的变现价值高的特色；债务人的地域和人口计算散布广泛；财物的记载杰出；财物的相关数据简略取得。
,二组成特别意图安排(SPV)
SPV是一种特别载体，专门为财物证券化而规划，是确保财物证券化的要害性主体。规划SPV的日的是为完结证券化财物在结构上与其他财物阻隔。SPV可所以主张人树立的隶属安排，也可所以信任出资公司或其他独立法人实体。
,三将证券化财物组合实在出售给特设意图载体
树立SPV的意图在于使主张人完结表外融资，切断主张人与出资者在法令上的相关，到达证券化财物破产阻隔的意图。其功能是从主张人处购买根底财物并以此为支撑规划和发行财物支撑证券，用发行收入付出出让财物的主张人。
,四四级和信誉评级
信誉增级意图在于确保出资者的利益，信誉增级能够使证券产品在上述方面更好地满意出资者的需求，一起满意发行人在管帐、监管和融资方针方面的要求。延聘评级安排对增级后的证券，进行信誉评级财物证券化生意中的信誉评级，一般要进行两次，即初评和发行评级。初评的意图是确认为到达所需的信誉等级有必要进行的信誉进步程度。,五出售
SPV将通过信誉评级后的证券交给券商承销，可选用揭露出售或私募的办法进行。财物支撑证券首要由安排出资者购买。
,六受托办理及清偿
寻觅服务商和付出安排，签定托付协议，约好受托人办理标的财物、归集标的财物的现金流以及向出资者进行付出等事项。在证券的到期偿付日，SPV将托付受托人时，足额向出资者偿付本息。利息一般是定时付出，而本金偿付日期及次序因标的财物和所支撑的证券结构安排的不同而异。证券悉数偿付完后，假如财物池还有现金流，这些现金流将被返还给主张人。
四、融资形式及功效
,一应收账款证券化
即企业将应收账款聚集后出售给专门从事财物证券化的特设安排SP从注入SPV的财物池。与其他融资办法比较，应收账款证券化是一种以财物估用为根底的融资办法，以企业应收账款的现金流为根底。应收账款证券化是一种结构型融资办法。别的，应收账款证券化是一种信誉等级较高的表外融资办法。通过应收账款证券化，企业也完结了危险的搬运。
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【论文摘要】财物证券化是一种合适我国房地产企业的融资形式，值得房地工业学习并逐步推广。本文从财物证券化的理论结构介绍、可行性剖析、融资形式剖析、以及国外成 熟融资形式对我 国的启示等四个方面讨论我 国打开房地产财物证券化必定性和 可行性。
一、 财物证券化融资理论的介绍
1．财物证券化融资的底子概念
国内外专家学者关于财物证券化融资的界说都是依据两点：一是证券化 财物有必要能够从原始持有 人的总财物池 中剥离出来，通过一些 运作安排完结证券化财物的危险和收益的独立性：二是证 券化财物有必要能够发生未来可猜测的收益。本文认 为财物证券化融资是指具有某种未来可预见 的财物或许财物组合聚集起来．通过结构性重组完结 与 原权益人的危险阻隔，再辅 以共同的信誉增 级和信誉评级，发行 依据财物价值和未来收益 的财物支撑证券进行融资从信誉关 系的视点剖析，财物证 券化一般包含一级证券化融资和二级证券化融资；本文所指房地产作业的财物证 券化融资归于“二级证券化”的范畴。
2．财物证券化融资的运作形式
财物证券化融资 的运作形式中心在于证券化财物的实在搬运 、危险阻隔和信誉增级 的操作；这个证券化的进程需求一个谨慎而有用的生意结构来确保融 资的成功，其生意结构首要包含了以下几个运转主体：融资主张安排 、特别 意图载体、财物办理安排、财物保管安排、信誉评级安排 、信誉增级安排 、证券承销安排等。
3．财物证券化融资的中心内容
一个完好的财物证券化融资运作进程，其中心内容首要包含：危险阻隔、信誉评级、信誉增级三个部分。危险阻隔是财物证券化融资成功运作的要害，它是通过证券化的“实在搬运”来完结的。信誉等级是专业信誉评级安排通 过一整套简 单的符号。信誉增级是指在财物证券化融资中被用来维护出资者利益的技能。
4．财物证券化的价值剖析
(1)从 融资者的视点 ，其价值实 现首要表现在 以下几 个方面 ：增 强财物流动性 ，下降融 本钱钱 ；别离信 用危险 ，拓展融资渠 道 ；改进负债结构 ，进步本钱功率 ：添加 企业收入 ，进步办理水平。
f2)从出资者的视点 ．是价值 完结首要表现在 以下 方面 ：取得较 高的出资收益以及 较大的流动性 ：具有较低的出资危险 ：打破出资 约束，拓展出资途径 。
二、房地产财物证券化在我国打开 的可行性剖析
我国变革开放 2O多年来 ．房地产 的敏捷 兴起 与证券 商场的快速打开与昌盛 ，使得房地产财物证券化成 为或许 。
,一)施行房地产证券化 的微观环境 日趋老练
1．微观经济需求房地产有用投 资和有用需求进行拉动。房地产作为国民经济新 的活跃添加点 ，打开财物证券化 的融 资形式 有利于促进房地产商场和房地工业的打开：咱们 在上海 、深圳 、北京等兴旺城市进行财物证券化范畴 的开端测验 ，并取得 了必定成效 。
2．土地产权 和房地产权 变革为房地产财物证券化供应 了前提条件 。产权清楚是房地产证券化的必备条件 ；土地使 用准则变革为房地产权益 的分 割供应 了条件 ，为推广房地 产财物证券化做 l『活跃的预备 。
3．快速打开的房地产商场和金融商场是经济根底 。从整个 国家的微观经济根底看 ，我 国的金融系统变革不断深化 ，经济运转状况 杰出 ，打开势头微弱。
4．国家 针对房地产 金融范畴 的违规操作 现象 ，自 2001年以来接连 出台了一系列促进金融商场健康打开的房地产金融方针 ，昌盛 的房地产商场 和标准打开的金融 商场 为房地产财物证券化 供应了经济根底。
(二)开端具 备施行房地产证券化的微 观根底
1．房地产商场存在 巨大 的资金 缺口。只要推广房地产证券化 ，在金融商场上直接 向社会群众融资 ，才干较好的处理房地产开发资金短缺的对立；巨大 的住宅消费 商场的资金来源也不或许单纯依托国家财政或许银行存款 ，住宅 消费的直接融 资势 在必行 ．推广 房地 产证券化成为一种必定
2．住宅抵 押借款证券化事务底子老练。我 国跟着住宅 钱银供应系统逐步替代住宅福利供应系统以来 ，住宅典当借款不断上升 已开端形 成规划
3．巨大的房地产证券化出资需求集体
4．日趋标准的本钱 和证券商场 。以生意发行各种债券和股票的本钱商场在我国 已构成底子结构 ，本钱商场 的打开不只 为房地 产证券化供应 了商场规划 ，也因本钱商场证券 种类丰 富而使房 地产融 资形 式有 多样化的挑选 。
(三)政府的推动效果
证券化 是一种商场行 为．但 也离不开政府 的有力支撑 ，特别是在准则 的变革和金融方针的推动方 面上 。 综上所 述 ，房地产财物证券 化在我 国虽不 具有大规划推动 的条件，却也有一些有利要素。因而，有挑选地渐进打开对错常必要的。
三、房地产财物证券化融资形式的剖析
(一)国外房地产财物证券化融资途径的底子形式
在 国外 ，已逐步构成 了两种房地产财物 证券化的融资模 式 ；别离是以股份制项 目公 司为平 台的公 司型模 式和以第三方信任 安排为途径的信任型形式 。不 同途径打开 的财物 证券化融资有不 同的中心运作，不同平 台也会有不 同的优势。房地产企业树立股份制项 目公司是为了使后者成为项 目财物的载体并充 当特别 意图安排开 展财物证券化融资 ，是国外房地产 财物证券化融 资普 遍选用融资平 台 ，适用于大型或许特大 型的长时刻房地产项 目融资。从准则功用上 讲，信任具有 的产业阻隔机制 能够很便利完结财物证券化融资要求的危险阻隔 ，因而它在国外房地产财物证券化融资实践中运用得很遍及 。
(二 )对我国施行房地产财物证券化的难点剖析
1．系统的约束
我国现行的房地产出资与金融系统正在进行严重变革 ．专业银行商业化 、利率商场化、项 目业 主担任制等行动都是变革 的严重进程 ，但这些 方针的实在完结还要阅历一个相 当长 的进程。这也在必定程度 上约束 了我国房地产证 券化进程 。
2．本钱商场的约束
,1)现 阶段 ．国证券商场尽管打开敏捷 ．但仍属 于初级 阶段 ，商场容量和商场规划十分有限 ：
(2)现在 我国证券商场很不标准 ，难以辨认证券的好坏 ；
f3)房地产证券流转商场要接受证券商场和房地产商场的两层危险 ：
f4)我国现阶段还没有实在权威性的评级安排 ；
(5)缺少专 门的政府担保安排和稳妥公司和推广房地产证券化所需 的专 门人才 ：
3．房地产法令及其监督的滞后性
我 国现行《证券化》的相关条款中 ，缺少对财物证券化在房地产融资事务运用的规则，这必定会添加住宅借款证券化的引荐难度。一起，树立危险阻隔机制的相关法令有《破产法》和《信任法》，但由于在国内呈现的时刻还不长 ．施行进程 中不免存在种种困难 。
4．信誉约束
现阶段．我 国尚无完好 含义上的个人信誉制 度 ，银行很难对借款人的资信状况做出精确判 断，对信贷事务 的前 的贷前查询 和对 借款危险的点评显的困难重重。
5．房地产 金融商场一级商场欠兴旺
我 国长时刻施行 的福利 住宅准则使房地产金融商场一向没有 取得实在 的打开 ．特别是 国有 四大银行在金融商场的独占位置 ，决议 了我国房地产金融商场 以非 专业性房地产金融安排的商业银行为 主体。
四、国外房地产财物证券化融资形式对我国的启示
,一国外房地产财物证券化 的融资形式对我国房地产证券化的启不
1．发明 杰出的房地产 汪券化的准则环境
持续深化房地产制 度 、金融准则和企业准则变革 ，规 范本钱商场特别是证券生意市 场的运作 ，加速拟定和健全相关法令 法规 ，为我 国房地产证券化发明一个 杰出的外部环境 ．完结房地产权的独立化 、法令化 和人格化
2．树立房地产金融系统特剐是典当借款及其担保 系统 ，培养多元化的出资主体
建赢专 门的政 府担 保安排 ；活跃打开各种信任业 务 ；建立由国家控 股或政 府担保 的典当 证券公 司，收买各商业银行 的抵 押贷 款 ，并 以此 为根底 发行抵 押借款 证券。
3．发明适合的房地产财物证券化需求 的环境
加速商 业银行 的转 制脚步 ；组成全 国性的住宅银行 ；完善一级商场 的危险操控机制：标准打开我国的财物点评业和资信评级业 。
4．构建房地产信任出资资金
学习美国形式 ，由金融安排安排主张 ，详细财物 办理 由专业的出资参谋操作。
,二我国房地产财物证券化融资形式的挑选
不同的房地产证券化形式 ，其运转办法也各不相 同。特别在准则结构不同的国家或地 区。这种不同会愈加显着 。在我 国仍是半空 白的状况下运作 ．能够测验从 以下几个方面来探究房地产财物证券化的路途 ：
1．确认证券化财物 ，组成财物池。原始权益人在剖析 本身融资需求的根底上，确认需求证券化的财物，然后进行整理、预算和查核，最终将这些财物分类聚集构成一个财物池。根底 的财物的挑选直接联络到今后证券化 的成功与否。
2．财物搬运 ：这是证券 化进程中十分重 要的一个环节 ，在典型的财物证券化形式 中，会通过一个 专门的中介安排 ，也称特别 意图安排(SPV)，通过对原始财物的“实在搬运”，完结根底财物和原始权益人之间危险阻隔和破产阻隔。
3．信誉增级和信誉评级 ；为了招引投 资者 ，改进发行条件 ，有必要对财物支撑证券进行信誉增级 ，以进步所发行的证券的信誉等级。
4．发行证券及付出价款 ；专门安排将通过评级的证券交给具有承销资历的证券商去承销，能够采纳公募或私募的办法来进行。一旦发行成功 ，专门安排就将从证券承销商那里取得的发行 收人按事 先约好的价格付出给原始 的权益人。
5．财物的办理与证券的清偿；财物池的办理有必要由专业的服务商来进行 ，这个服务商能够外请，也能够由原始权益人来担 任 ，由于原始权益人现已比较了解根底财物的状况 ，一般也具有办理根底财物 的专门技能和足够人力 。至此 ，整个 财物证券化进程告完毕。
【参阅文献】
[1]邓伟利．财物证券化：世界阅历与我国实践 [M]．上海 ：上海人 民出书社，2003．
[2]威廉姆 ·布鲁格曼．房地产融资与出资 [M]．大连 ：东北财经大学 出书社2000．
[3]斯 蒂文 ·L-西瓦兹．结构金 融—— 财物证券化原理攻略 [M]北京 ：清华大学出书社．2004．
[4]于凤坤．财物证券化：理论与实务[M]．北京 ：北京大学出书社，2002．
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[论文摘要]证券『订场是国民经济的晴雨表。它是完好的商场系统的重要组成部分，不只反映和调理钱银资金的运动，并且对整个经济的运转具有重要影响。而跟着居民收入水平的进步，居民可支配收入不断进步，越来越多的居民开端将资金投入到证券商场以获取更大程度的赢利，本文将以中小城市居民的出资行为切入点，对其出资行为进行剖析和主张。
1近年证券出资商场概略
证券出资便是指有价证券出资(Quotedsecuritiesinvestment)，是狭义上的出资，是个人或企业用堆集起来的钱银购买股票和债券等有价证券，以盈余为怒地的出资行为。证券出资具有高度的“商场力
